【新NISA】SBI証券と楽天証券の違いを比較！どっちがベストな選択肢？

「新NISAを始めるなら、楽天証券とSBI証券のどっちがいいんだろう」

「新NISAの口座開設、SBIと楽天で迷って比較してるけど違いがわからない」

「新NISAで初心者に優しい証券会社はSBIと楽天のどちらかな」

投資を始めようと思っても、証券会社の選択に悩むのは当然のことです。

新NISAの口座開設における最適な証券会社は、投資スタイルや重視するポイントによって変わります。手数料体系、投資商品の品揃え、取引ツールの使いやすさなど、複数の観点から総合的に判断することが重要です。

本記事では、楽天証券とSBI証券それぞれの特徴、手数料、サービス内容を徹底的に比較・解説し、各社のメリット・デメリットを解説いたします。

1. SBI証券がおすすめな方

SBI証券がおすすめな人は、以下のような方です。

豊富な商品ラインナップを重視する人

SBI証券は、新NISAや投資信託のほか、株式・ETF・IPOなど、幅広い商品を取り扱っています。投資商品の種類が多いだけでなく、各投資商品の中でも取扱商品数がとても多いです。

幅広い選択肢を重視する方におすすめです。

自分に合うポイントを選びたい人

SBI証券は、TポイントやPontaポイントなど6種類のポイントを貯めたり、使えるサービスを提供しています。普段から貯めているポイントを、そのまま資産運用に活かせるのが特徴です。

「自分のライフスタイルに合ったポイントを活かしたい」と考えている方に向いています。

総合的なコストパフォーマンスを求める人

SBI証券の手数料は、業界でも低水準です。新NISAやiDeCoを活用する際にも、負担が少なく済みます。コストを抑えて投資を行いたい方におすすめです。

2. 楽天証券がおすすめな方

楽天証券がおすすめな人は、以下のような方です。

楽天経済圏をフル活用したい人

楽天証券では、楽天ポイントを活用した投資でお得に資産形成ができます。楽天市場や楽天カードを普段から使っている方にとっては特におすすめです。

楽天経済圏を既に活用しており、今後もフル活用したい方にとっては、非常に相性の良い証券会社です。

楽天証券独自サービスを活用したい人

楽天証券には、SBI証券にはない便利なサービスがそろっています。特に以下の2つは、独自性が高く魅力的です。

• 投資信託の定期売却サービス
  積み立てた資産の取り崩しに関するサービスで、楽天証券では幅広い選択肢が用意されています。
• 米国株式のポイント投資
  楽天証券なら、SBI証券では対象外の米国株式もポイントで投資することができます。

これらのサービスに興味がある場合は、楽天証券の利用が向いています。

使いやすい操作性を重視する人

楽天証券のスマホアプリやパソコンツールは、初心者にとって非常に使いやすいのが特長です。

直感的に操作でき、資産状況の確認や取引が簡単であることに加え、スマホアプリ「iSPEED」では、株式投資や投資信託の管理が1つのアプリで完結します。これにより、複数のツールを使い分ける必要がなく、効率的に取引が行えます。

3. 新NISA｜楽天証券とSBI証券の徹底比較

ここからは、両社の特徴を全21項目に渡って、詳しく比較します。

①口座開設数	約1,300万口座	約1,100万口座
①新NISA口座開設数	約504万口座	約552万口座
②口座開設の手軽さ	オンラインで開設	オンラインで開設
③取扱商品の全体像	充実（やや勝る）	充実
④投資信託	2,604銘柄	2,572銘柄
⑤新NISAつみたて投資枠	248銘柄	238銘柄
⑥新NISA成長投資枠	1,263銘柄	1,241銘柄
⑦国内株式	東証/名証/福証/札証	東証/名証
⑧米国株式	5,300銘柄以上	4,733銘柄
⑨単元未満株	上場している3,800銘柄以上 （リアルタイムは非対応）	寄付銘柄が2,070銘柄 リアルタイム銘柄数740銘柄
⑩IPO取扱銘柄	91銘柄	61銘柄
⑪iDeCo商品	87銘柄	36銘柄
⑫手数料	投資信託：無料 国内株式：無料（※1） 米国株式：0.495%（※3） 単元未満株：無料	投資信託：無料 国内株式：無料（※2） 米国株式：0.495%（※3） 単元未満株：無料 or 0.22%（※4）
⑬ポイントサービスの全体像	ポイントの種類が豊富	米国株式もポイント投資可能
⑭投信保有ポイント	2,600銘柄以上	6銘柄
⑮ポイント投資	【対象商品】 投資信託（※5） 国内株式 単元未満株	【対象商品】 投資信託 国内株式 単元未満株 米国株式 バイナリーオプション
⑯クレカ積立	【ポイント還元率】 0.5％、1.0％、2.0％、3.0％	【ポイント還元率】 0.5％、0.75％、1.0％、2.0％
⑰定期売却サービス	定額売却：◯（新NISA非対応）	定額売却：◯ 定率売却：◯ 期間指定：◯
⑱ロボアドバイザーサービス	SBIラップ（2コース）	楽ラップ（9コース）
⑲スマホツール	複数アプリが必要	一つのアプリで完結
⑳キャンペーン内容	充実	充実
㉑銀行との連携	【銀行の優遇金利】 最大年0.30%	【銀行の優遇金利】 最大年0.18%

①【口座】開設数：両社ともトップ水準

口座開設数	約1,300万口座	約1,100万口座
新NISA口座開設数	約504万口座	約552万口座

SBI証券が約200万口座多い状況ですが、両者共にネット証券の中でトップクラスの口座数です。一方、新NISAの口座開設数では、楽天証券が50万件多くなっており、両者ともに多くの投資家に支持をされていることが分かります。

②【口座】開設の手軽さ：両社とも簡易

口座開設の手軽さ	・オンラインで開設可能 ・最短で1〜2営業日で取引可能	・オンラインで開設可能 ・最短で1〜2営業日で取引可能

両社とも、オンラインでの口座開設に対応しており、手続きの簡便さに大きな差はありません。

③【取扱商品の全体像】商品の種類と数：SBIがやや勝るが両社とも充実

投資信託	2,604	2,572
新NISA（つみたて投資枠）	248	238
新NISA（成長投資枠）	1,263	1,241
国内株式	〇（東証/名証/福証/札証）	〇（東証/名証）
外国株式	9ヵ国 （米国/中国/韓国/ロシア/ベトナム/インドネシア/シンガポール/タイ/マレーシア）	6ヵ国 （米国/中国/インドネシア/ シンガポール/タイ/マレーシア）
米国株式	5,300以上	4,733
単元未満株	上場している3,800本以上	寄付銘柄が2,070本 リアルタイム銘柄数が740本
IPO株	91	61
iDeCo	87	36

多くの項目でSBI証券が楽天証券をやや上回っていますが、両社とも、業界最多水準の商品ラインナップ数を誇ります。

また、それぞれの証券会社でしか取引できない商品もあります。特に、新NISA対象商品で、業界最低水準の手数料を誇る「楽天・プラスシリーズ」は楽天証券でしか購入できません。一方、「SBI・Vシリーズ」はSBI証券でしか購入することができません。

人気の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」は、SBI証券でも楽天証券でも購入することができます。

④【商品】投資信託：SBI証券がやや優位

対象銘柄数	2,604	2,572
購入時手数料	無料	無料
最低積立額	100円	100円
積立頻度	毎日／毎週／毎月／複数日／隔月／ボーナス	毎日／毎月
【貯めるサービス】 投信保有ポイント	◯（2660銘柄）	◯（6銘柄）
【使うサービス】 ポイント投資	◯（Vポイント、Pontaポイント）	◯（楽天ポイント）
【貯めるサービス】 クレジットカード積立	◯（三井住友カード）	◯（楽天カード）

両社とも、投資信託の商品数が豊富で、100円から積立ができるという手軽さが特徴です。

また、両社とも、クレジットカードを使った積立や、投資信託の保有に応じたポイント還元のサービスも提供しています。ただし、楽天証券の場合、投信保有ポイントの対象銘柄が少ないので、ポイント還元を重視する場合はSBI証券がおすすめです。

積立頻度は毎月積立ができるなら、それほど大きな問題ではありません。

おすすめ投資信託について詳しく知りたい方は、こちらもご参照下さい。

⑤【商品】新NISAのつみたて投資枠：好みで選ぶ

対象銘柄数	248	238
最低積立額	100円	100円
積立頻度	毎日／毎週／毎月	毎日／毎月

先述の投資信託の比較と同様、両社とも商品数が豊富で、100円から積立ができるという手軽さが特徴で、大きな差はありません。

楽天証券でしか購入することができない「楽天・プラスシリーズ」や、SBI証券でしか購入できない「SBI・Vシリーズ」など、銘柄で選ぶのも良いでしょう。

⑥【商品】新NISAの成長投資枠：両社とも充実

投資信託数	1,263	1,241
国内株式	国内上場株式、ETF、REIT、単元未満株、IPO	国内上場株式、ETF、REIT、単元未満株、IPO
外国株式	9カ国	6カ国

取り扱い商品の種類や、数に大きな差はありません。両社とも充実していると言えます。

ちなみに、成長投資枠を活用した高配当株投資についても解説をしています。

⑦【商品】国内株式：SBI証券がやや優位

対象銘柄	〇（東証/名証/福証/札証）	〇（東証/名証）
取引手数料	無料（電子交付サービス申込時）	無料（ゼロコース選択時）
ポイント投資	◯	◯

SBI証券の方が、対象となる証券取引所が多いです。

手数料については、これまで一部有料でしたが、両社ともに2023年秋に無料化となりました。現在は、両社とも原則無料となっており、大差はありません。

手数料が無料になる具体的な条件や両社のプランを詳しく知りたい場合は、楽天証券・SBI証券をご確認下さい。

⑧【商品】米国株式：好みで選ぶ

対象銘柄数	5,300以上	4,733
取引手数料	原則約定代金の0.495%（※）	原則約定代金の0.495%（※）
ポイント投資	✕	◯

米国株式の対象商品数は、SBI証券がやや勝っていますが、楽天証券ではポイントを利用して米国株式に投資することができます。手数料については、同水準となっており、企業間での手数料競争が激しくなっているようです。

⑨【商品】単元未満株：好みで選ぶ

単元未満株とは、1株から株式を購入できる制度のことです。株式は100株を取引単位としているものが多い中、単元未満株の場合は、1株から購入ができる点が魅力です。

サービス名	S株	かぶミニ
対象銘柄数	上場している3,800本以上	寄付銘柄が2,070本 リアルタイム銘柄数が740本
取引方法	寄付取引（1日3回）	寄付取引（1日1回） リアルタイム取引
スプレッド（手数料）	無料	寄付取引：無料 リアルタイム取引：0.22%
ポイント投資	◯	◯

SBI証券、楽天証券ともに、単元未満株を取り扱っていますが、内容に差があります。

商品数を重視する場合は、東証に上場している全銘柄の売買取引ができる、SBI証券がおすすめです。楽天証券の銘柄数は、SBI証券よりはやや少ないです。

取引方法を重視する場合は、リアルタイム取引にも対応していている、楽天証券がおすすめです。SBI証券の場合、注文時間によって1日3回しか約定タイミングはありません。ただし、楽天証券のリアルタイム取引では、スプレッドという手数料が発生します。

⑩【商品】IPO取扱：SBI証券が優位

対象銘柄数	91	61
取引手数料	無料	無料
新NISA成長投資枠の対象	◯	◯
抽選方式	抽選、IPOチャレンジポイント	抽選のみ
ポイント投資	✕	✕

IPO銘柄の取り扱いについても、差が見られます。

楽天証券の対象銘柄数は61に対し、SBI証券は業界No.1の91銘柄を取り扱っています。

抽選方式は、楽天証券が平等抽選としている一方、SBI証券では抽選に外れても「IPOチャレンジポイント」と呼ばれる独自の制度によって、次回以降の抽選に当選しやすくなります。

⑪【商品】iDeCoサービス：好みで選ぶ

対象銘柄数	87	36
取引手数料	無料	無料
ポイント投資	✕	✕
年金受取方法	年金・一時金・併用　から選択	年金・一時金・併用　から選択
年金の受給期間	5年、10年、15年、20年から選択	5年以上20年以下の期間から、1年刻みで選択
年金の支給回数	1回・2回・4回・6回の中からご選択	1回・2回・3回・4回・6回・12回から選択

対象銘柄は、SBI証券が多い一方、楽天証券は年金の受給期間や支給回数の選択肢が豊富です。

⑫【手数料】商品別の手数料：ほぼ同じ

投資信託	無料（購入時手数料）	無料（購入時手数料）
新NISA口座	無料（※1）	無料（※1）
国内株式	無料（電子交付サービス申込時）	無料（ゼロコース選択時）
米国株式	原則約定代金の0.495%（※2）	原則約定代金の0.495%（※2）
単元未満株（※3）	無料	寄付取引：無料 リアルタイム取引：0.22%
IPO	無料	無料
iDeCo運営管理	無料	無料

細かな違いはありますが、手数料の水準に大きな差はありません。ここ数年、業界全体での手数料改定も多く、企業間での手数料競争が激しくなっているようです。

⑬【ポイントサービス全体像】サービスの種類と充実度：好みによる

両社とも、各種取引でポイントを利活用できる「ポイントサービス」を展開しています。

各サービスは、次項で詳しく説明いたしますので、ここではポイントサービスの全体感について、特筆すべき点を確認しましょう。

対応ポイント	Tポイント Vポイント Pontaポイント dポイント JALマイル PayPayポイント	楽天ポイント
【貯めるサービス】 投信保有ポイント	【対象銘柄】 2,600銘柄以上	【対象銘柄】 6銘柄
【使うサービス】 ポイント投資	【対象商品】 投資信託、国内株式、単元未満株 （Vポイント、Pontaポイントのみ対象）	【対象商品】 投資信託、国内株式、単元未満株、米国株式、バイナリーオプション
【貯めるサービス】 クレジットカード積立	【対象カード】 三井住友カード（Vポイントのみ対象） 【ポイント付与率】 0.5％、1.0％、2.0％、3.0％	【対象カード】 楽天カード 【ポイント付与率】 0.5％、0.75％、1.0％、2.0％

SBI証券は、対応ポイントの種類、投信保有ポイントの銘柄数、クレジットカード積立のポイント付与率などが充実しています。ただし、一部サービスでは、対象ポイントがVポイントのみに限定される点には注意が必要です。

一方、楽天経済圏を活用したい場合は、楽天証券がおすすめです。また、ポイント投資では、米国株式も対象のため、株式取引がメインならば、楽天証券もおすすめです。

クレジットカード積立については、SBI証券のポイント付与率が高いですが、所持しているクレジットカードの種類により、付与率が変わるので確認が必要です。

⑭【ポイントサービス】投資保有ポイント：SBI証券が優位

両社とも、投資信託の保有によりポイントが貯まる「投信保有ポイント」を展開しています。投資信託のクレカ積立では、積立時のみポイントが付与されますが、このサービスでは投資信託を保有している限りポイントを受け取れます。

サービス名	投信マイレージ	投信残高ポイントプログラム
ポイント付与率	（インデックスファンドの多くは）年率0.01751〜0.1%（※）	年率0.017%〜0.053%
対象銘柄	2,600銘柄以上	楽天・プラス・シリーズの6銘柄
貯まるポイント	Ｖポイント・Pontaポイント・dポイント・JAL ポイント・PayPayポイント	楽天ポイント

SBI証券の方が、対象銘柄と貯まるポイントの種類が多いです。楽天証券の投信保有ポイントサービスは、2023年10月に復活したものの、過去には改悪もありました。

⑮【ポイントサービス】ポイント投資：楽天証券がやや優位

ポイントの利用先	投資信託（※） 国内株式 単元未満株	投資信託 国内株式 単元未満株 米国株式 バイナリーオプション
利用できるポイント	Vポイント Pontaポイント	楽天ポイント
利用単位	1ポイント（1円〜）	1ポイント（1円〜）

両社とも、投資信託・国内株式・単元未満株の購入にポイントを利用することができますが、楽天証券では米国株式・バイナリーオプションも対象になっています。また、SBI証券における投資信託のポイント投資は、金額指定買付しかできません。

⑯【ポイントサービス】クレジットカード積立：SBIがやや優位だが、好みによる

両社ともクレジットカードを用いて、投資信託を積み立てる「クレジットカード積立」に対応しています。

対象クレジットカード	三井住友カード	楽天カード
対象商品	積立買付が可能な投資信託	積立買付が可能な投資信託
付与されるポイント	Vポイント	楽天ポイント
ポイント還元率	0.5％、1.0％、2.0％、3.0％	0.5％、0.75％、1.0％、2.0％
積立可能額	100円〜100,000円	100円〜100,000円
積立コース	毎月のみ	毎月のみ

SBI証券では、三井住友カードが発行するクレジットカード（三井住友カードやOliveフレキシブルペイなど）が対象です。三井住友カードの場合、ランクごとにポイント還元率は異なり、通常カード（NL）で0.5％、ゴールドカードで1.0％、プラチナカードで2.0％、プラチナプリファードカードで3.0％となっています。

楽天証券は、楽天カードのみが対象です。ポイント還元率は、通常カードが0.5％、ゴールドカードが0.75％、プレミアムカードが1.0％、ブラックカードが2.0％に設定されています。

また、楽天キャッシュ（電子マネー）という決済手段でも、投資信託の積立をすることができます。ポイント還元率は0.5%で、毎月の上限は5万円となっています。

両社違いはありますが、ポイントはあくまでもおまけという位置づけなので、普段使用しているクレジットカードの種類やポイントに応じて、検討してみましょう。

⑰【その他サービス】投資信託の定期売却サービス：楽天証券が優位

投資では、お金を増やすのと同じくらい、出口戦略について考えるのも大切です。出口戦略とは、投資した資金をどのようなタイミングで、どのような方法で引き出すかという計画のことです。

両社とも、投資信託の出口戦略である「定期売却サービス」を提供しています。

新NISAの対象有無	✕	◯
売却方法	定額売却	定額売却 定率売却 期間指定
対応商品	投資信託	投資信託

楽天証券はこのサービスを業界で初めて導入し、新NISA口座への対応のほか、売却方法も3つから選べるなど、サービスが充実しています。2024年11月時点では、SBI証券における新NISA口座は定期売却サービスの対象外ですが、2025年中にはサービスが拡充される予定です。

出口戦略について、詳しく知りたい方は以下もご参照下さい。

⑱【その他サービス】ロボアドバイザー：好みで選ぶ

ロボアドバイザーとは、自分に合った資産運用の提案をしてくれるAIを活用したサービスです。自分で運用する代わりに、人工知能（AI）を活用して資産運用を自動化するサービスのことです。

サービス名	SBIラップ	楽ラップ
運用コース	2コース	9コース
新NISAの対象有無	✕	✕
投資対象	投資信託	投資信託
最低投資金額	10,000円〜	10,000円〜
最低積立金額	毎月1,000円〜	毎月10,000円〜
手数料	0.66% または 0.77%	固定報酬型：0.715% 成果報酬型：0.605%+運用益5.5%
ポイント付与	【月間平均保有金額】 1,000万円未満：年0.1% 1,000万円以上：年0.2%	なし

運用コースは、SBI証券が2つである一方、楽天証券は9つから選べます。SBI証券は、最低積立金額が1,000円からなので、より気軽に初められ、また保有金額に応じてポイントが付与されます。

⑲【その他サービス】パソコンツール・スマホツール：楽天証券

パソコンツール	HYPER SBI2	マーケットスピード マーケットスピード Ⅱ マーケットスピード for Mac
スマホツール	SBI証券　株アプリ SBI証券　米国株アプリ SBI証券 かんたん積立アプリ	iSPEED

両社とも、充実したパソコンツールとスマもツールを提供しています。

スマホツールに関しては、楽天証券は一つのアプリで完結する一方、SBI証券の場合、投資商品ごとに別のアプリが必要です。また、楽天証券はそれぞれ豊富な情報量と使いやすさが魅力のアプリです。

ただし、SBI証券の「かんたん積立アプリ」は投資信託に特化しており、非常に使いやすくなっています。そのため、新NISAで投資信託しか利用しない人はSBI証券でも十分でしょう。

⑳【その他サービス】キャンペーン内容：両社とも充実

口座開設キャンペーン	◯	◯
新NISAキャンペーン	◯	◯

両社とも、口座開設や新NISAなどに関する様々なキャンペーンを実施しています。ただし、キャンペーンは時期により内容や特典が変わるので、常に情報をチェックしておくことがおすすめです。

㉑【その他サービス】銀行との連携：SBI証券の方がお得

連携できる銀行	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行	楽天銀行
連携サービス名	SBIハイブリット預金	SBI新生コネクト	マネーブリッジ
銀行の優遇金利	年0.11%	年0.30%（※）	【300万円以下の分】 年0.18% 【300万円超の分】 年0.12%

楽天証券と楽天銀行を連携させると、「マネーブリッジ」によって普通預金金利が最大年0.18%にアップします。一方SBI証券では、「SBI新生コネクト」によりSBI新生銀行と連携させると年0.30％にアップします。

4. まとめ：新NISAでの証券会社選びのポイント

本記事では、新NISAでの証券会社選びのポイントについて、SBI証券と楽天証券に特化して解説いたしました。最後に記事のポイントを整理しましょう！